Upadłość konsumencka to instytucja, która daje drugą szansę osobom znajdującym się w trudnej sytuacji finansowej. Jedną z częstych przyczyn niewypłacalności są niepowodzenia w życiu osobistym, które mogą mieć znaczący wpływ na kondycję finansową. Poniżej prezentujemy przypadek naszej klientki, która znalazła się w podobnej sytuacji, co wiele osób w trudnych relacjach osobistych.
- Opis sytuacji klientki
Do naszej kancelarii zgłosiła się klientka z problemem narastającego zadłużenia na kwotę ok. 150 000,00 zł, obejmującego zobowiązania wobec kilkunastu wierzycieli. Miesięczne raty kredytów przekraczały 4 000,00 zł, podczas gdy zarobki klientki wynosiły zaledwie ok. 3 000,00 zł. Klientka była pod nieustanną presją firm windykacyjnych, a jej sytuacja finansowa pogarszała się z każdym miesiącem.
Przyczyną niewypłacalności były zaciągnięte chwilówki, które klientka brała, aby pokryć bieżące koszty utrzymania po rozstaniu z partnerem. Zanim doszło do tego rozstania, klientka przez wiele lat była w dwóch związkach. Oba zakończyły się z inicjatywy partnerów, co w istotny sposób wpłynęło na jej sytuację finansową oraz psychiczną.
- Skutki rozstań na sytuację finansową
Po rozwodzie w 2012 roku, klientka samotnie wychowywała córkę. W 2014 roku ponownie weszła w związek, który przetrwał do 2021 roku. Wspólne koszty życia, takie jak czynsz, opłaty za media czy wyżywienie, były dzielone pomiędzy partnerów. Kiedy jednak związek się zakończył, wszystkie zobowiązania spadły na klientkę, która musiała sama utrzymać siebie i dziecko.
Jej zarobki, będące na poziomie 3 000,00 zł miesięcznie, nie wystarczały na pokrycie wszystkich kosztów utrzymania. Zmuszona była sięgać po szybkie pożyczki, tzw. chwilówki, których oprocentowanie oraz koszty dodatkowe bardzo szybko przyczyniły się do jej niewypłacalności. Na domiar złego, już wcześniej posiadała jeden kredyt na remont mieszkania, co dodatkowo obciążało jej budżet.
- Przyczyna wniosku o upadłość konsumencką
Z powodu narastającego zadłużenia, narastających odsetek oraz kosztów windykacji, klientka nie widziała innego wyjścia, jak tylko złożenie wniosku o upadłość konsumencką.
Kluczowe pytania w tej sprawie to:
- Czy niepowodzenia w życiu osobistym mogą być podstawą do ogłoszenia upadłości konsumenckiej?
- Jak mogą wpłynąć na długość planu spłaty?
- Upadłość konsumencka a niewypłacalność spowodowana życiem osobistym
W świetle przepisów prawa upadłościowego, po nowelizacji ustawy, nie istnieją negatywne przesłanki uniemożliwiające ogłoszenie upadłości, poza brakiem niewypłacalności. Sąd, badając sytuację klientki, nie miał wątpliwości, że doszło do stanu niewypłacalności – zadłużenie przewyższało możliwości spłaty, a powodem tej sytuacji były niezależne od niej okoliczności życiowe.
- Długość planu spłaty
Zgodnie z prawem, sąd ustalając plan spłaty, bierze pod uwagę, czy dłużnik przyczynił się do powstania swojej niewypłacalności umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa. Jeśli sąd uzna, że przyczyny zadłużenia wynikają z nieostrożności lub zaniedbania, może przedłużyć okres spłaty z 36 miesięcy do 84 miesięcy.
W przypadku naszej klientki, sąd ustalił, że:
- Klientka nie zaciągała zbędnych zobowiązań w trakcie trwania związków.
- Jej sytuacja pogorszyła się dopiero po rozstaniu, kiedy wszystkie koszty życia spadły na nią.
- Zaciągnięte chwilówki były wynikiem sytuacji, w której nie miała innych możliwości finansowych.
W związku z tym, sąd przychylił się do skrócenia okresu spłaty do 36 miesięcy.
- Podsumowanie i wnioski
Niepowodzenia w życiu osobistym mogą mieć znaczący wpływ na niewypłacalność i decyzje sądu w sprawie upadłości konsumenckiej. Każda sytuacja jest inna, dlatego warto skonsultować się z prawnikiem, aby dowiedzieć się, jakie kroki można podjąć, aby uporządkować swoją sytuację finansową.
Zachęcamy do kontaktu z naszą kancelarią, jeśli znajdują się Państwo w podobnej sytuacji. Nasze doświadczenie i podejście pozwolą na znalezienie najlepszego rozwiązania. Sprawdź inne nasze artykuły pod adresem kpz.com.pl/blog/
